時下，刷卡消費日益成為人們生活中不可缺少的一部分。但當(dāng)消費者在預(yù)支未來錢的時候，卻有不少人因為一時的疏忽而忘記了一個重要問題：一旦這種美滋滋的超前消費成為一種習(xí)慣而無限蔓延下去，一旦消費額超過了自己應(yīng)有的償還能力范圍怎么辦？所以基于現(xiàn)實的考慮，2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院公布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，并將此作為依法懲治信用卡犯罪活動，維護信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益的法律規(guī)定，將惡意透支和偽造信用卡等七種情形都被認為是犯罪行為。
　　持卡消費者如何保證自己的銀行信用記錄不被染“黑”和如何理性刷卡消費，成為持卡消費者當(dāng)前最關(guān)心的話題。為此，記者就消費者所關(guān)心的信用卡消費問題走訪了銀行的理財專家和部分消費者，嘗試著讓廣大消費者放心用卡、安全用卡、理性用卡。
避免信用記錄被染“黑”
　　市民鐘先生近日因購房到市內(nèi)某銀行申請按揭貸款。按政策，他沒有住房，是首次購房，理應(yīng)享受到購首套住房按揭優(yōu)惠政策。可該銀行告訴他，他不能辦理按揭貸款。他感到奇怪，追問原因，原來是他使用銀行信用卡時，有多次逾期未按時還款記錄，從而導(dǎo)致了個人銀行信用記錄的“污點”。
　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，像上述鐘先生這樣的事情有很多，除了極少數(shù)人惡意拖欠貸款之外，許多人都因為“不小心，不重視”而導(dǎo)致自己的信用記錄中出現(xiàn)了逾期還款的不良記錄。 采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，刷卡消費和現(xiàn)金埋單，對消費者心理來說，多少還是有點區(qū)別。消費者說，刷卡消費不心疼。逛超市和品牌服裝店，身上帶七、八張消費卡，每月動輒消費四、五千元至上萬元，眼皮眨都不眨。可到還款之時，傻眼了，東挪西借，還是堵不上消費的大坑，最終因為不能及時還款，成了銀行“黑”戶。而一旦成了銀行“黑”戶，將給持卡人向銀行申請貸款時帶來極大的不便。因此，銀行理財專家告訴記者，維護信用記錄很重要。持卡人應(yīng)理性用卡，及時還款，養(yǎng)成仔細核對賬單和交易記錄的良好習(xí)慣，避免自己的銀行信用記錄被染“黑”。
打造自己的金牌信用
　　采訪中，銀行理財專家告訴記者：“每個人的信用需要積累。申請信用卡采取信用積累制、授信升級制。就是說每個客戶剛開始申請信用卡時，銀行一般只會給你5000-10000元的授信，再根據(jù)你使用信用卡的情況給你逐步增加授信額度。你使用信用卡刷卡消費的次數(shù)越多，對你越有利。只要你保持良好的信用記錄，你的授信額度就會慢慢增加。有了這種金牌信用，當(dāng)你到其他銀行辦理各種信貸業(yè)務(wù)時，每家銀行都會把你當(dāng)作優(yōu)質(zhì)客戶看待”。
　　銀行理財專家告訴記者：要打造自己的金牌信用，千萬不要輕易將自己的信用卡借與他人使用，現(xiàn)實生活中很多人辦理信用卡后因為用不上，就借給朋友使用，用卡人因為透支后不能按時還清債務(wù)的現(xiàn)象經(jīng)常出現(xiàn)，當(dāng)持卡人接到銀行催收信用卡透支通知時，才知道朋友不講信用，自己成了銀行黑名單的客戶，要在還清銀行欠款7至10年后才能向銀行申請貸款。銀行理財專家還告訴記者不要隨便使用信用卡透支炒股、做重大投資，股市風(fēng)險大，一旦你的資金被套，你從信用卡上透支的資金不能按時償還，你將受到經(jīng)濟和信用的雙重損失。
　　總之，信用卡的辦理對廣大消費者來說是件好事，它方便攜帶，一卡在手，走遍神州。只要消費者根據(jù)自身的經(jīng)濟情況，理性刷卡消費，重視自己的銀行信用記錄，按時還款，遠離銀行不良信用記錄，從而大膽用卡、放心用卡、理性用卡，讓信用卡真正成為你致富最貼心、最方便的好助手。

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