儲蓄在我國居民理財的投資組合中依然占據著重要地位，而當前我們已步入了加息周期。隨著利率的多次上調，一些人因缺乏科學的儲蓄理財規劃而在利息收入上受到了損失。進入加息周期，建議儲戶在存款期限、存款金額和存款方式上注意以下幾點，從而獲得更高的儲蓄理財利息收入。
　　第一、定期存款轉存要注意“臨界點”。央行加息后，為應對利率調整，不少儲戶選擇定期存款“轉存”的理財法。但是，根據儲蓄條例，支取未到期的定期存款，銀行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天數已大于等于轉存臨界點就不要進行轉存，否則轉存后得到的新存單利息收入只會小于等于原來存單的利息收入；如果小于轉存臨界點，就可以轉存，轉存后得到的新存單可以獲得比原存單多的利息。臨界點的計算公式是：360天×存期年限×（新利率－原利率）÷（新利率－活期利率），根據上述公式計算，按照我國利率每次調整的幅度計算出“臨界點”為：

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　　以一年期定期存款為例，如一年期定期存款已存期限在35天以上（包括35天），則沒有必要再去轉存。
　　第二、注意選擇合適的存款期限。進入加息周期，因利率會不斷的上調，定期存款的期限既不要太長也不要太短，存款期限以一年期為宜。對于可能臨時需要用錢的儲戶，同時建議采用連月存儲法，即儲戶每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差１個月。比如10萬元，按月存入2萬元，期限均為1年，連續存5個月，最后得到5筆金額為2萬元期限均為1年且逐筆相隔1個月到期的存款，這樣能最大限度地發揮儲蓄的靈活性，儲戶臨時需要用錢，可支取到期或近期的存單，且能減少利息損失。
　　第三，采取“階梯存儲法”應對利率的調整。階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對利率調整，又可獲取3年期存款的較高利息。以10萬元為例，3萬元存1年期，3萬元存2年期，4萬元存3年期。1年后，將到期的3萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年，資金的流動性較之前將增強。
　　　　　　　（作者系市建設銀行理財師）