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五招應對加息讓“財”富起來

更新時間:2017-12-09 12:47:17 來源：z5z9.cn 編輯：本站編輯　已被瀏覽 次 查看評論
張家界旅游網 公眾微信號 從2011年起，我國貨幣政策由“適度寬松”回歸到中性定位的“穩健”，繼續回收過剩流動性，以防止通貨膨脹加劇。目前市場各方機構和專家普遍預測新一輪加息周期或將到來。在此背景下，作為個人投資者，又該如何注意做好資產配置讓財富增值呢？
　　首先，加息周期或將到來，同時，人民幣升值速度也在加快，這時便出現了盈利的好時機。投資者可將手中的人民幣儲存起來，不僅可以享受到高利息的回報，還可以獲得貨幣升值帶來的雙重投資效益，推薦辦理通知存款業務。此外，工行發行的短期本外幣理財產品，如 “靈通快線”、“步步為贏”等理財產品，相比傳統的儲蓄存款業務而言，具有高流動性、高安全性、預期收益率更高等特點。其中“靈通快線”理財產品的預期最高年化收益率是活期存款利率的4倍，“步步為贏”理財產品的收益隨持有期不斷遞增，能有效契合并滿足投資者收益性和流動性的雙重要求，讓投資者靈活進出市場。
　　第二，在加息的背景下，黃金投資者要謹慎考慮，黃金可能會出現下跌，甚至會出現大幅回調。但是全球黃金投資需求強勁，黃金供應不充足，同時，在此供應關系推動金價上漲的基礎上，全球性通脹預期將成為未來一段時期黃金投資需求性增長的主要誘因。就黃金市場而言，影響因素頗多，但若投資者能夠選對黃金產品，抓住時機，也能取得不錯的投資收益。工行現已推出“賬戶貴金屬”、“實物貴金屬”、“實物貴金屬遞延”以及“黃金積存”等多款具有投資收藏功能的產品，以滿足不同投資者的理財需求。對于風險承受能力強、資金實力較大、經驗豐富的投資者，可以選擇AU（T+D）黃金遞延這類產品；對于一般投資者，建議投資購買實物黃金，如工行“品牌金”，但黃金首飾之類投資價值不高；對于資金量不大，而需要長線穩健投資，但是又沒時間或經驗的投資者，更適合“黃金積存”，通過每月累積一定的克數或金額的黃金，起到應急避險和資產儲備的功能，獲得黃金資產的平均收益。
　　第三，在股票等權益類市場中，可考慮將資產配置于受加息影響相對較弱的行業，如醫藥類、傳統品牌酒類、通訊設備制造業、基礎設施和公共事業等主題行業。加息會減少股市增量資金供應，同時增加企業成本，降低上市公司利潤，對股市構成一定的負面影響。當然，這均屬于微觀面影響。從宏觀面來看，加息的根本原因是為了抑制通貨膨脹，是為了保證宏觀經濟在未來能夠快速、平穩、均衡的增長，而絕非是為了徹底扭轉經濟增長的趨勢，變增長為下滑。所以只要宏觀經濟快速、平穩、均衡的增長，宏觀面的影響大于微觀面的負面影響，加息就不會改變股市上漲的大趨勢。
　　第四，適當配置貨幣型基金和基金定投。貨幣型基金是所有基金中風險最低的品種，主要投資于銀行定期存單、短期債券、商業票據等短期有價證券，有“準儲蓄”之稱，平均年回報率一般高于銀行一年期定期存款，有利于均衡個人投資風險，可以作為加息周期中投資渠道之一。對于關注長期理財規劃的投資者，建議提早用基金定投的方式，不僅不會造成經濟上的負擔，而且更能“聚沙成塔”，讓每月的“小資金”在未來變為“大財富”。另外，工行已推出“基智定投”業務，對傳統的基金定投進行了改良，除定期定額投資外，還增加了“定時不定額”的功能，即投資者在選定一種所投基金時，同時可以選定一種股票指數，銀行將根據指數的升跌來決定扣款金額的減少或增加，這樣，投資者就可以獲得更有利的基金份額。所以在對股市未來發展方向不明確的情況下，進行基智定投是一種合理的投資決策。
　　第五，從理財的角度看，保險可以看作是一個遞減的風險保障和一個遞增的“儲蓄投資”的組合。加息主要影響其“儲蓄投資”部分，即現金價值。其中固定收益類保險產品受負面影響較大，定期壽險、意外傷害險及健康醫療險為純保障型產品，對利率的變化并不敏感，投保人可安心購買和持有。所以在加息的背景下，投資者可考慮選擇有“儲蓄投資”功能的保險產品，如終身壽險和兩全壽險，其重要的特征之一就是現金價值，具有較強的儲蓄功能；分紅型保險具有一定保證的分紅，且一般投資于與利率相關的產品，可以繼續持有；對于投連險投資者，可關注股市、債市變化，隨時調整投資賬戶。
　　總之，投資渠道、理財方式多種多樣，在加息的背景下，不論投資什么，都應該先充分了解產品特點，然后再根據自己資本實力和抗風險能力，制定一個合理的理財規劃和資產配置，同樣會收益頗豐。
　　（本文系個人觀點，僅供投資者參考）

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